전세보증보험 가입 조건, 가입 방법

 

전세보증보험 조건을 맞췄는데도 “내 집은 가입이 될까?”, “전세보증보험 가입 방법은 어디서?”, “제출서류가 뭐가 이렇게 많지?”에서 막히는 경우가 가장 많습니다. 이 글은 HUG 전세보증금반환보증(전세보증보험) 기준으로, 가입 가능 조건 → 신청 루트(모바일/방문) → 제출서류 → 심사에서 자주 탈락하는 포인트를 2026년 기준으로 정리합니다. 

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전세보증보험(=전세보증금반환보증) 핵심부터 정확히 이해하기

전세보증보험은 전세계약이 끝났는데도 임대인이 보증금을 돌려주지 못할 때, 보증기관이 전세보증금 반환을 책임지는 상품입니다. (여기서는 HUG 상품 기준)

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전세보증보험 조건 1) 보증금 상한과 신청기한이 “1순위”입니다

보증 대상 전세보증금 상한(지역별)

• 수도권: 7억원 이하

• 그 외 지역: 5억원 이하
  (보증부 월세도 전월세전환율 적용한 ‘환산 전세보증금’ 기준) 

신청기한(가장 많이 놓치는 포인트)

• 전세계약기간의 1/2 경과 전까지 신청이 원칙입니다. 
  즉, “이사하고 한참 지나서” 알아보면 기한 초과로 가입 자체가 불가한 케이스가 생깁니다.

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전세보증보험 조건 2) 집(목적물) 유형에서 걸리는 경우

HUG 기준으로 대표적으로 아래 주택 유형이 대상에 포함됩니다.

• 아파트

• 주거용 오피스텔

• 연립·다세대

• 단독·다가구/다중 등 

체크 포인트

• 오피스텔은 ‘주거용’ 표시/근거가 중요(계약서나 확인설명서 등에서 주거용으로 확인되어야 함).

• 아파트 제외 주택은 건축물대장(위반건축물 여부)에서 탈락이 자주 발생합니다. (위반건축물 표기면 보통 진행이 막힙니다)

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전세보증보험 조건 3) “대항력 3종 세트”가 기본입니다

심사에서 기본으로 보는 축은 사실상 이 3개입니다.

• 실제 거주(점유)

• 전입신고

• 확정일자

이 3개가 정리되어야 전세보증보험 가입이 매끄럽습니다.

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전세보증보험 가입 방법: 방문 vs 모바일(비대면) 뭐가 빠를까?

1) 모바일 신청(요즘 가장 많이 쓰는 루트)

HUG 원스톱(모바일/비대면) 신청은 보통 아래 흐름입니다.

• Step 1. 보증신청서 작성(계약 정보 입력)

• Step 2. 서류 촬영·제출 + 심사

• Step 3. 보증료 결제

• Step 4. 보증서 발급(가입 완료) 

2) 지사 또는 위탁은행 방문 신청

서류가 복잡하거나(다가구/법인/대리계약 등) 추가 확인이 예상되면 방문이 오히려 빠를 때가 있습니다.

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전세보증보험 제출서류: “공통 4종”만 먼저 챙기면 절반은 끝납니다

모바일 신청 기준으로 HUG가 기본으로 안내하는 핵심 서류는 아래 4가지가 중심입니다. 

• 확정일자부 임대차계약서(갱신이면 최초 계약서 포함)

• 전입세대 열람/확인 내역(전입세대 관련 서류)

• 전세보증금 지급 증빙(이체내역, 무통장입금증, 영수증 등)

• 주민등록등본 

실무 팁: “계약서에 확정일자 도장 + 중개사 날인 + 보증금 지급 완료”가 한 번에 보이면, 추가 보완 요청이 줄어듭니다.

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(중요) 2026년 기준, ‘확정일자 부여현황’ 요구가 늘었습니다

특히 다가구/공동담보 등 “선순위 관계”를 더 까다롭게 보는 케이스에서는 확정일자 부여현황 제출을 요구하는 흐름이 강합니다(심사 단계에서 추가요청이 뜨는 대표 서류). 

• 확정일자 부여현황은 신청 주택의 선순위 임대차 존재 여부 판단에 쓰입니다.

• 공동담보/다가구는 미신청 세대의 자료까지 요구될 수 있습니다. 

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전세보증보험 심사에서 자주 “가입 불가” 뜨는 이유 5가지

1. 신청기한(계약기간 1/2) 초과 

2. 보증금 상한 초과(수도권 7억/지방 5억) 

3. 등기부 권리침해(가압류·경매 등) 또는 선순위 과다(특히 빌라/다가구)

4. 건축물대장 위반건축물 표기(아파트 제외에서 빈번)

5. 계약서 특약/담보 제공 문제(채권양도 금지 특약 등으로 진행이 막히는 경우)

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보증료(보험료) 계산과 2026년 체감 포인트

보증료는 기본적으로 “보증금액 × 보증료율 × 기간” 구조로 안내됩니다. 
보증료율은 보증금 구간/주택유형/부채비율에 따라 달라지고(아파트 vs 기타주택 차등), 2025년 3월 31일부터 요율 체계가 개편된 바 있습니다. 

포인트: “빌라/다세대 등 비아파트 + 부채비율 높음” 조합은 요율이 상대적으로 높아질 수 있어요. 

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보증사고가 나면, 임차인이 반드시 알아야 할 “이행청구” 핵심

전세금을 못 받는 상황에서 실제로 중요한 건 “보험 가입” 다음으로 이행청구 서류/절차입니다.
대표적으로 보증사고 유형에 따라 임차권등기명령 관련 서류, 입금내역, 전입세대 열람, 배당표 등을 제출하게 됩니다. 

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바로 따라하는 체크리스트(이대로만 준비하세요)

STEP 1. 오늘 당장 확인(가입 가능성 80%가 여기서 결정)

• 보증금이 수도권 7억/지방 5억 이하인가? 

• 계약기간의 1/2이 지나기 전인가? 

• 등기부에 위험 신호(가압류/경매 등)가 있는가?

STEP 2. 서류 4종 먼저 스캔/촬영

• 확정일자부 계약서(갱신이면 최초 포함) 

• 전입세대 관련 서류(전입세대 열람/확인) 

• 보증금 지급 증빙 

• 주민등록등본 

STEP 3. (다가구/공동담보/빌라면) 확정일자 부여현황까지 준비

• 심사 중 추가 요청이 매우 흔한 구간 

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